ローン特約とは？家の売却での白紙解除と対応

買主の住宅ローンの審査結果を待っている間、「この契約は本当に決済まで進むのだろうか」と気になっている売主の方に向けて書いています。

ローン特約が付いた売買契約は、買主の融資が承認されるまで白紙に戻る可能性を抱えたまま進みます。

本記事では、ローン特約の意味と、売主として決済までの間に何を確認すればよいかを解説します。

ローン特約の意味と読み方

ローン特約は「ろーんとくやく」と読み、買主が住宅ローンの本審査に通らなかった場合に、売買契約を白紙に戻せると売買契約書に定めておく取り決めです。

法律で定められた制度ではなく、契約当事者どうしが売買契約書の条文として書き込むものなので、記載がない契約書もあります。

買主が融資を前提に不動産を購入する場合は、審査落ちのリスクを買主だけが負わないように、この特約を入れておくのが一般的です。

特約が発動して契約が白紙になると、買主が支払った手付金は全額返還されます。

ローン特約はこんな場面で出てきます

ローン特約と手付解除の違い

売買契約書には、ローン特約のほかに手付解除という条項が入ることもあります。どちらも契約を解消できる仕組みですが、解除できる理由と、期限を過ぎたあとの手付金の扱いが異なります。

ローン特約と手付解除の違い

項目	ローン特約	手付解除
解除できる理由	住宅ローンの審査が通らなかったとき	理由を問わず期間内であれば解除できる
手付金の扱い	買主に全額返還される	買主が放棄すれば売主が受け取れる
定める場所	売買契約書の特約条項	売買契約書の解除条項

不動産を売るときにローン特約がどう関わるか

ローン特約付きの売買契約書に署名すると、売主にとっては決済までの間、取引が確定しない状態が続きます。

買主の融資が承認されるまでは、白紙解除される可能性を抱えたまま、次の引っ越し先の計画や、住み替え先の購入契約を進めることになります。

特約の期限内に審査結果が出れば、承認なら決済に向けて進み、否認なら契約は白紙に戻り、他の買主を探す作業からやり直しになります。

契約中は原則として他の買主と並行して交渉を進められないため、審査の結果が出るまでは動きが止まる期間だと考えておくと計画が立てやすくなります。

不動産売却全体の流れの中でこの期間がどこに位置するかは、「不動産売却の流れ」で解説しています。

ローン特約の契約書での定め方と売主が見るポイント

ローン特約には、いつまでに融資の結果が出なければ白紙解除できるか、という期限が売買契約書に明記されます。

この期限が短すぎると買主の審査が終わらないうちに契約不安定な状態が長引き、長すぎると売主が次の計画を立てにくくなります。

仲介を依頼している不動産会社の担当者と、期限の設定や、買主の審査状況の報告タイミングをあらかじめ確認しておくと、想定外の白紙解除に慌てずに対応できます。

ローン特約の白紙解除になったときの対応

ローン特約による白紙解除が起きると、買主に受け取っていた手付金を全額返還し、契約自体がなかった状態に戻ります。

この時点で改めて買主を探す活動を始めることになるため、媒介契約を専属専任媒介契約や専任媒介契約で結んでいる場合は、担当の不動産会社と再度販売活動の進め方を相談する流れになります。

確実に売り切りたい事情がある場合は、仲介での売却だけでなく、買取や買取保証を選択肢に入れて検討することも可能です。

契約書の条文の解釈で判断に迷う場合は、司法書士や弁護士に相談することをおすすめします。

ローン特約についてよくある質問

ローン特約のまとめ

ローン特約は、買主の住宅ローンが通らなかったときに売買契約を白紙に戻す取り決めで、売主にとっては決済までの間、取引が確定しない期間が続く点が実務上のポイントです。

期限の設定や白紙解除後の対応をあらかじめ担当の不動産会社と確認しておくことで、想定外の事態にも落ち着いて対応できます。

ぜひ本記事の内容を参考に、家の売却に向けた契約内容の確認を進めてください。