アンダーローンとは？家の売却と取り分の決め方

離婚に向けて家の値段を調べたら、住宅ローンの残債よりも家の価値のほうが高かった——この状態を指す言葉がアンダーローンです。

ローンを完済してもお金が手元に残るため、離婚の財産分与ではこの残りをどう分けるかが焦点になります。

本記事では、アンダーローンの意味と、離婚の財産分与でどう扱われるかを解説します。

アンダーローンの意味と読み方

アンダーローン（あんだーろーん）は、英語の「under」と「loan」を組み合わせた和製の言葉で、住宅ローンの残債よりも家の売却価格が上回っている状態を指します。

不動産の実務や離婚の財産分与の場面でよく使われる言葉で、家の価値と住宅ローン残債を比べて初めて分かるものです。

反対に、残債のほうが家の価値より高い場合は「オーバーローン」と呼びます。

どちらの状態にあるかによって、離婚時に取る手続きが変わってきます。

アンダーローンはこんな場面で出てきます

アンダーローンとオーバーローンの違い

アンダーローンとオーバーローンは、家の価値と残債のどちらが高いかで区別されます。

アンダーローンとオーバーローンの違い

項目	アンダーローン	オーバーローン
家の価値と残債	家の価値＞残債	残債＞家の価値
売却後の手残り	お金が残る	お金が足りない
財産分与の対象	残ったお金を分ける	不足分をどちらが負担するか話し合う

アンダーローンは離婚の財産分与にどう関わるか

アンダーローンの家は、売却するとローンを完済したうえで手元にお金が残ります。

この残ったお金は、婚姻中に築いた財産として、原則2分の1ずつで分けるのが財産分与の基本的な考え方です。

ローンの名義が夫婦のどちらか一方だけになっていても、購入した時期が婚姻中であれば分与の対象になるのが一般的です。

名義とは別に、頭金の出どころや購入時期を確認しておく必要があります。

夫婦のどちらかが連帯債務・連帯保証に入っている場合は、家を売った後にその立場をどう外すかも合わせて確認しておくと安心です。

分け方や割合の細かい判断は、税理士や弁護士に相談することをおすすめします。

アンダーローンかどうかを調べる比べ方

アンダーローンかオーバーローンかは、不動産会社の売却査定額と、住宅ローンの返済予定表に載っている残債を照らし合わせることで確認できます。

査定額のほうが残債より高ければアンダーローン、低ければオーバーローンです。

査定額は不動産会社によって差が出ることがあるため、複数の不動産会社に依頼して比べておくと、財産分与の話し合いを進めやすくなります。

比べ方の具体的な手順は、「家の価値とローン残高の比べ方」で解説しています。

アンダーローンの取り分の決め方と離婚協議書

アンダーローンで残ったお金の取り分は、原則2分の1ずつが基本ですが、頭金をどちらがどれだけ出したかによって割合が変わることもあります。

決まった内容は口約束にせず、離婚協議書に金額と割合を明記しておくと、後になって「言った・言わない」のトラブルを防げます。

財産分与には請求できる期間の定めがあるため、財産分与の請求期間を過ぎないよう早めに話し合いを始めることも大切です。

実際の取り分の計算例は、「取り分の計算例つき」で解説しています。

アンダーローンについてよくある質問

アンダーローンのまとめ

アンダーローンは、家の価値が住宅ローンの残債を上回り、売却後にお金が残る状態を指します。

離婚の財産分与では、この残ったお金を夫婦でどう分けるかが話し合いの中心になり、名義や頭金の出どころによって取り分が変わることもあります。

ぜひ本記事の内容を参考に、家の売却を含めた財産分与の準備を進めてください。